Αγωγή κατά Fund ή Τράπεζας για αμφισβήτηση οφειλής – Τι πρέπει να γνωρίζουν οι οφειλέτες 

Μιχαήλ Ζηδιανάκης,
Επικεφαλής e-Νομικά
Δικηγόρος Παρ’ Αρείω Πάγω,
Διαπιστευμένος Διαμεσολαβητής στο Υπουργείο Δικαιοσύνης
Μ.Δ.Ε Α.Π.Θ.

Αγωγή κατά Fund ή Τράπεζας για αμφισβήτηση οφειλής – Τι πρέπει να γνωρίζουν οι οφειλέτες

Τα τελευταία χρόνια, μεγάλος αριθμός δανείων έχει μεταβιβαστεί από τις τράπεζες σε funds και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers). Οι νέοι αυτοί διαχειριστές διεκδικούν οφειλές, συχνά με διαταγές πληρωμής, κατασχέσεις και πλειστηριασμούς. Ωστόσο, οι απαιτήσεις τους δεν είναι πάντα νόμιμες ή ορθώς υπολογισμένες καθόσον έχουν υποστεί πολλούς ανατοκισμούς και ενίοτε παράνομες και καταχρηστικές χρεώσεις.

Σε αυτές τις περιπτώσεις, ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να προσφύγει στη Δικαιοσύνη με αγωγή αμφισβήτησης οφειλής.

Τι είναι η αγωγή αμφισβήτησης οφειλής κατά FUND ή Τράπεζας;

Πρόκειται για δικαστικό ένδικο μέσο με το οποίο ο οφειλέτης ζητά:

• να αναγνωριστεί ότι δεν οφείλει το ποσό που του καταλογίζει η τράπεζα ή το fund, 
• να διαπιστωθεί ότι η οφειλή είναι μικρότερη από το απαιτούμενο ποσό, 
• και σε ορισμένες περιπτώσεις να ζητήσει αποζημίωση για ηθική βλάβη λόγω αβάσιμων απαιτήσεων. 

Πότε ασκείται αγωγή κατά του FUND;

Η αγωγή αμφισβήτησης οφειλής είναι χρήσιμη όταν:

• Η απαίτηση είναι υπέρογκη ή περιλαμβάνει παράνομους τόκους/προσαυξήσεις. 
• Η τράπεζα ή το fund δεν αποδεικνύει σωστά το δικαίωμα είσπραξης (ελλείψεις στη μεταβίβαση δανείου). 
• Υπάρχουν λάθη στον υπολογισμό της οφειλής (π.χ. διπλοχρεώσεις, εσφαλμένος ανατοκισμός). 
• Έχουν παραγραφεί απαιτήσεις ή δεν τηρήθηκαν οι νόμιμες διαδικασίες καταγγελίας του δανείου. 

Τι μέσα ανταπόδειξης και άμυνας έχουν οι δανειολήπτες κατά των FUND;

Ο δανειολήπτης μπορεί να προσκομίσει για άμυνα κατά του fund/ τράπεζας:

• Ιστορικά εξοφλήσεων και λογαριασμούς δανείου. 
• Εξωδικαστικούς διακανονισμούς ή συμφωνίες που δεν τηρήθηκαν από την τράπεζα/fund. 
• Τεχνικές εκθέσεις ή οικονομικές πραγματογνωμοσύνες για τον υπολογισμό των τόκων. 
• Ενστάσεις περί έλλειψης νομιμοποίησης του fund (αν δεν αποδεικνύεται η μεταβίβαση ή η πληρεξουσιότητα). 

Ποια είναι η σημασία της αγωγής κατά του FUND;

Με την αγωγή αμφισβήτησης οφειλής ο δανειολήπτης αποκτά στρατηγικό προβάδισμα, καθώς:

• Ο δανειολήπτης αντιστέκεται την αυθαιρεσία του fund/τράπεζας. 
• Μπορεί να επιτύχει μείωση ή ακύρωση του απαιτούμενου ποσού. 
• Δημιουργεί νομικό ανάχωμα σε πλειστηριασμούς και μέτρα εκτέλεσης. 
• Ενισχύει τη θέση του στη διαπραγμάτευση για ευνοϊκότερο διακανονισμό. 

Τι πρέπει να προσέξουν οι οφειλέτες τραπεζικών οφειλών

• Η αγωγή απαιτεί ισχυρή τεκμηρίωση – δεν αρκεί να ισχυρίζεται ο δανειολήπτης «δεν χρωστάω». 
• Χρειάζεται σωστή στρατηγική: συχνά ασκείται παράλληλα με ανακοπή κατά διαταγής πληρωμής ή με ασφαλιστικά μέτρα για αναστολή πλειστηριασμού. 
• Ο χρόνος είναι κρίσιμος: υπάρχουν προθεσμίες που αν χαθούν, ο δανειολήπτης μπορεί να βρεθεί εκτεθειμένος. 

Συμπέρασμα

Η αγωγή αμφισβήτησης οφειλής είναι ένα ισχυρό όπλο στα χέρια των δανειοληπτών απέναντι σε funds και τράπεζες. Δεν πρόκειται για καθυστέρηση, αλλά για ουσιαστική νομική άμυνα που μπορεί να οδηγήσει σε δραστική μείωση των οφειλών ή ακόμη και σε πλήρη ακύρωση παράνομων απαιτήσεων.

Κάθε υπόθεση είναι διαφορετική· η επιτυχία εξαρτάται από τα στοιχεία και τη σωστή νομική καθοδήγηση. Για αυτό, οι δανειολήπτες δεν πρέπει να αφήνουν αναπάντητες τις κινήσεις των funds, αλλά να αντιδρούν άμεσα με τη βοήθεια εξειδικευμένου δικηγόρου.

Συχνές Ερωτήσεις – Αγωγή κατά Fund/Τράπεζας για Αμφισβήτηση Οφειλής

Τι είναι η αγωγή αμφισβήτησης οφειλής;

Είναι το δικαστικό μέσο με το οποίο ο δανειολήπτης ζητά να αναγνωριστεί ότι δεν οφείλει το ποσό που απαιτεί η τράπεζα ή το fund, ή ότι οφείλει μικρότερο ποσό.

Πότε μπορώ να καταθέσω αγωγή;

Όταν:

• η απαίτηση είναι υπέρογκη, 
• υπάρχουν παράνομοι τόκοι ή λάθη στους υπολογισμούς, 
• δεν έχει αποδειχθεί νόμιμα η μεταβίβαση του δανείου στο fund, 
• ή έχει παραγραφεί η απαίτηση. 

Τι κερδίζω με την αγωγή;

• Ακύρωση ή μείωση της οφειλής, 
• προστασία από πλειστηριασμούς, 
• διαπραγματευτική δύναμη για καλύτερο διακανονισμό, 
• σε ορισμένες περιπτώσεις, αποζημίωση για ηθική βλάβη. 

Πόσο διαρκεί μια τέτοια υπόθεση;

Η διάρκεια εξαρτάται από το δικαστήριο και το φόρτο του. Ωστόσο, μπορεί να ληφθεί προσωρινή προστασία με ασφαλιστικά μέτρα, ώστε να «παγώσει» πλειστηριασμός μέχρι την εκδίκαση.

Πόσο κοστίζει η αγωγή αμφισβήτησης οφειλής κατά FUND ή Τράπεζας;

Το κόστος εξαρτάται από την αξία της υπόθεσης, τα δικαστικά έξοδα και την αμοιβή του δικηγόρου. Σε κάθε περίπτωση, το όφελος από πιθανή ακύρωση ή μείωση της οφειλής υπερκαλύπτει συνήθως τα έξοδα.

Είναι σίγουρη η επιτυχία;

Καμία δικαστική διαδικασία δεν είναι 100% σίγουρη. Όμως, με σωστή τεκμηρίωση και έγκαιρη αντίδραση, η πιθανότητα επιτυχίας είναι σημαντική, όπως δείχνει και η πρόσφατη νομολογία που ακυρώνει διαταγές πληρωμής από fund λόγω ελλείψεων και παρατυπιών.

Τι πρέπει να κάνω αν λάβω διαταγή πληρωμής από fund;

Να απευθυνθείτε άμεσα σε δικηγόρο. Οι προθεσμίες είναι σύντομες (συνήθως 15 εργάσιμες ημέρες για ανακοπή). Παράλληλα, μπορεί να ασκηθεί αγωγή αμφισβήτησης οφειλής για να αντιμετωπιστεί συνολικά η απαίτηση.

Βήμα-Βήμα:Αγωγή Αμφισβήτηση Οφειλής από Fund/Τράπεζα και διαδικασία

Ο χρόνος είναι κρίσιμος. Όποιος λάβει διαταγή πληρωμής από fund έχει μόνο 15 εργάσιμες ημέρες για να αντιδράσει. Η γρήγορη κινητοποίηση και η σωστή νομική στρατηγική είναι το «κλειδί» για να σωθεί η περιουσία.