Ολική Διαγραφή Χρεών και Πτωχευτικός Νόμος 2ης Ευκαιρίας για ιδιώτες και επιχειρήσεις
(προϋποθέσεις, διαδικασία, πλεονεκτήματα & μεινομκτέματα)
γράφει:
Μιχαήλ Ζηδιανάκης,
Επικεφαλής e-Νομικά
Δικηγόρος Παρ’ Αρείω Πάγω,
Διαπιστευμένος Διαμεσολαβητής στο Υπουργείο Δικαιοσύνης
Μ.Δ.Ε Α.Π.Θ.
Η υπερχρέωση αποτελεί ένα από τα σημαντικότερα κοινωνικά προβλήματα των τελευταίων ετών. Χιλιάδες νοικοκυριά και επαγγελματίες βρέθηκαν να αδυνατούν να εξυπηρετήσουν τα δάνειά τους, τις οφειλές προς τράπεζες, Δημόσιο και ασφαλιστικά ταμεία. Η Πολιτεία, αναγνωρίζοντας την ανάγκη για μια νέα αρχή, θέσπισε τον Πτωχευτικό Νόμο 4738/2020 (τελευταία τροποποίηση ν.5193/2025), γνωστό και ως «Νόμο 2ης Ευκαιρίας», δίνοντας τη δυνατότητα σε φυσικά πρόσωπα (ιδιώτες) αλλά και νομικά πρόσωπα (επιχειρήσεις, εταιρείες) να απαλλαχθούν από τις οφειλές τους.
Κατωτέρω απαντάμε στις συχνότερες ερωτήσεις σχετικά με τη διαγραφή χρεών σε Τράπεζες, FUNDS,Εφορία, Δημόσιο, ΕΦΚΑ και λοιπούς πιστωτές μέσω του νέου Πτωχευτικού Νόμου για 2ή ευκαιρία.
Τι είναι ο Νόμος 2ης Ευκαιρίας – Νέος Πτωχευτικός νόμος;
Ο νέος Πτωχευτικός Κώδικας εισήγαγε ένα ενιαίο πλαίσιο για τη ρύθμιση και απαλλαγή από χρέη. Κεντρική καινοτομία είναι ότι παρέχει τη δυνατότητα σε φυσικά και νομικά πρόσωπα να πετύχουν ολική διαγραφή χρεών μέσα από τη διαδικασία πτώχευσης, δίνοντάς τους μια δεύτερη ευκαιρία για οικονομική επανεκκίνηση.
Ποιοι μπορούν να υπαχθούν στο νέο πτωχευτικό νόμο και με ποιές προϋποθέσεις;
Στο καθεστώς πτώχευσης μπορούν να ενταχθούν:
- Ιδιώτες (φυσικά πρόσωπα χωρίς εμπορική ιδιότητα)
- Ελεύθεροι επαγγελματίες.
- Επιχειρήσεις – Εταιρείες (μικρές, μεσαίες ή μεγάλες)
Βασική προϋπόθεση είναι η μόνιμη και γενική αδυναμία πληρωμής των χρεών. Σε κάθε περίπτωση η διερεύνηση των προϋποθέσεων για να ενταχθεί ένας οφειλέτης στο νόμο 2ης ευκαιρίας – νέο πτωχευτικό νόμο θα πρέπει να γίνεται από εξειδικευμένο σε πτωχεύσεις Δικηγόρο, προς αποφυγή κατάθεσης απαράδεκτων αιτήσεων και έκδοσης απορριπτικών δικαστικών αποφάσεων.
Τι προβλέπει η διαδικασία της διαγραφής χρεών μέσω της Πτώχευσης;
- Κήρυξη πτώχευσης
- Υποβάλλεται αίτηση στο αρμόδιο δικαστήριο (Πρωτοδικείο)
- Ορίζεται σύνδικος, ο οποίος διαχειρίζεται την πτωχευτική περιουσία εφόσον υπάρχει περιουσία
- Ρευστοποίηση περιουσίας
Ο οφειλέτης διαθέτει την περιουσία του για την ικανοποίηση των πιστωτών.
-
- Προστατεύεται όμως ένα ελάχιστο επίπεδο διαβίωσης (π.χ. κινητά πράγματα και εισόδημα απαραίτητο για τη συντήρηση του οφειλέτη και της οικογένειας).
- Απαλλαγή από χρέη
- Μετά την ολοκλήρωση της διαδικασίας, ο οφειλέτης απαλλάσσεται πλήρως από τα υπόλοιπα χρέη του.
- Για φυσικά πρόσωπα χωρίς εμπορική ιδιότητα, η απαλλαγή επέρχεται μετά από 3 χρόνια (ή 1 έτος σε περιπτώσεις που δεν υπάρχει αξιόλογη περιουσία).
Τι σημαίνει «ολική διαγραφή χρεών»;
Η απαλλαγή του οφειλέτη συνεπάγεται ότι όλες οι οφειλές προς τράπεζες, Δημόσιο, Εφορία και Ταμεία διαγράφονται, και ο πολίτης αποκτά μια πραγματική δεύτερη ευκαιρία χωρίς τα δεσμά των χρεών.
Πλεονεκτήματα του Πτωχευτικού Νόμου 2ής ευκαιρίας
- Ολική διαγραφή χρεών και καθαρή οικονομική επανεκκίνηση.
- Ενιαίο πλαίσιο για όλα τα χρέη (τράπεζες, Δημόσιο, ιδιώτες).
- Δυνατότητα ταχείας απαλλαγής (1 έτος) για όσους δεν διαθέτουν περιουσία.
- Προστασία ελάχιστου εισοδήματος για αξιοπρεπή διαβίωση.
Μειονεκτήματα – Σημεία προσοχής του νέου Πτωχευτικού Νόμου
- Απώλεια της περιουσίας που ανήκει στον οφειλέτη (εκτός από το ακατάσχετο).
- Καταχώριση στο Μητρώο Φερεγγυότητας, με επιπτώσεις στην πιστοληπτική εικόνα για ορισμένο διάστημα.
- Αναγκαιότητα προσεκτικής προετοιμασίας, καθώς η διαδικασία είναι σύνθετη και απαιτεί εξειδικευμένη νομική καθοδήγηση.
Η πρώτη κατοικία προστατεύεται στο νέο Πτωχευτικό Νόμο 2ης ευκαιρίας;
H πρώτη κατοικία δεν προστατεύεται απόλυτα στο Νέο Πτωχευτικό Νόμο 2ης κατοικίας καθώς η προστασία δεν είναι γενική αλλα ορισμένη υπό προϋποθέσεις.
Συγκεκριμένα προβλέπεται προστασία για τους ευάλωτους οφειλέτες που πληρούν τα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια.
Η κατοικία τους μεταβιβάζεται σε ειδικό «Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης» που προβλέπεται από το νόμο, και ο οφειλέτης πλέον διαμένει ως μισθωτής με δυνατότητα επαναγοράς στο μέλλον. Με υπουργικές αποφάσεις δύναται να καθορίζεται ευνοϊκό επιτόκιο αποπληρωμής αλλά και επιδότηση της δόσης από το κράτος.
Αντί επιλόγου
Ο Πτωχευτικός Νόμος 2ης Ευκαιρίας παρέχει τη δυνατότητα της ολικής διαγραφής χρεών και της οικονομικής επανεκκίνησης σε ιδιώτες, επαγγελματίες και επιχειρήσεις. Αποτελεί ένα ισχυρό εργαλείο για όσους έχουν εγκλωβιστεί σε έναν φαύλο κύκλο υπερχρέωσης και αδυνατούν να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους.
Με τη σωστή νομική υποστήριξη, η διαδικασία μπορεί να οδηγήσει σε πραγματική ανακούφιση και σε μια νέα αρχή χωρίς το βάρος των παλαιών οφειλών.
